Hi, du hast schon mal von der finanzieller Unabhängigkeit oder finanzieller Freiheit gehört, weißt aber nicht was das genau ist? Dann geht es dir wie mir vor gut zwei Jahren.
Die Finanzielle Unabhängigkeit ist erreicht, wenn man alle Lebenshaltungskosten bezahlen kann. Sprich Wohnung, Nahrung, Mobilität, Urlaube… Was ungefähr dem Durchschnittseinkommen eines Arbeitnehmers gleicht ~3.000€ Netto im Monat.
Als ich den Begriff hörte, dachte ich mir, um finanziell frei zu sein benötige ich mindestens 1 Mio €. In dieser Denkweise lagen gleich mehrere Fehler. Zum einen dachte ich 25.000€ pro Jahr reichen, was in den nächsten Jahren bestimmt auch passt, aber durch die Inflation in spätestens 10 Jahren schon eng werden würde. Sprich in 40 Jahren würde ich mehr als die 1 Mio verbrauchen. Eigentlich wäre ich nach 40 Jahren zum damaligen Stand auch erst 75, was jetzt nicht überdurchschnittlich alt ist. Der Betrag würde also bei meiner Rechnung ohne Inflation schon nicht passen, geschweige denn wenn man die Inflation mit einbezieht. Wie sollte ich überhaupt an 1 Mio € kommen, die noch nicht einmal reichen würde.
Ja von Aktien und co. hatte ich schon gehört, doch da meine ersten Erfahrungen mit Aktien nicht so toll waren, habe ich mich damit auch nicht intensiv beschäftigt und meinem Umfeld ging es ebenso.
Also informierte ich mich im allwissenden Internet und fand heraus, dass finanzielle Unabhängigkeit nicht gleich finanzielle Unabhängigkeit ist.
Stufen der finanziellen Unabhängigkeit
- Stufe 0 – Finanzielle Selbstbestimmung: Du hast k(l)eine Schulden und bist nicht mehr auf deine Eltern, das Bürgergeld angewiesen. Du verdient genug Geld, durch z.B. einen Angestellten Job.
- Stufe 1 – Finanzielle Sicherheit: Du hast eine Wohnung/WG-Zimmer, kannst dir ausreichend Nahrung kaufen, hast eine Krankenversicherung… Quasi die finanzielle Unabhängigkeit auf Niveau eines Studenten.
- Benötigt: 750€/Monat (Im Jahr 9.000€ nach Steuern)
- Stufe 2 – Finanzielle Selbstbestimmung: Die Punkte aus Stufe 1 haben Upgrade erfahren. Zusätzlich kannst du dir Dinge wie Fitness-Center, ab und an essen gehen oder der Gleiche leisten. Selbst dezentes Reisen ist möglich. Quasi die finanzielle Unabhängigkeit eines Frugalisten ist erreicht. Bzw. kannst du ohne Sorgen in Teilzeit arbeiten und immer mehr das Leben genießen.
- Benötigt: 1500€/Monat (Im Jahr 18.000€ nach Steuern)
- Stufe 3 – Finanzielle Unabhängigkeit: Du bekommst aus deinen Kapitalerträgen so viel wie ein durchschnittlicher Angestellter und kannst damit alle normalen Bedürfnisse bezahlen. Eine schöne Wohnung, Mobilität, Reisen, Mitgliedschaften…
- Benötigt: 3000€/Monat (Im Jahr 36.000€ nach Steuern)
- Stufe 4 – Finanzielle Freiheit: Alles kann eine Nummer größer ausfallen. Größere Wohnung/Haus, Auto. Mehrere Urlaube, oder sogar eine Ferienwohnung auf Mallorca ist damit realisierbar. Sobald man eine Familie mit einplant, ist es ab dieser Stufe auch problemlos möglich ein wirklich gutes Leben zu führen.
- Benötigt: 6000€/Moant (Im Jahr 72.000€ nach Steuern)
- Stufe 5 – Ultimative finanzielle Unabhängigkeit: Die letzte Stufe kann man beliebig ausgestalten. Wenn Flugpreise für Urlaube in der Business Class drin sein sollen und die Urlaube ein anderes Niveau erreichen sollen, dann kann man dies alles erst an dieser Stufe realisieren.
- Benötigt: ab 12.000€/Monat (Im Jahr ab 144.000€ nach Steuern)
Bloß wie erreicht man die Stufen der finanziellen Unabhängigkeit?
Das ist ein eigenes Thema für sich. Ein sparsamer Umgang mit Geld und die Bereitschaft mehr zu leisten und dadurch mehr zu verdienen(besserer Job, zusätzlicher Nebenjob) sind Grundvoraussetzung dafür.